Deschiderea unui cont bancar pentru o firma nou infiintata – refuz nejustificat

Bancile din Romania au dreptul, in baza politicilor proprii de gestionare a riscului si a obligatiilor derivate din Legea nr. 129/2019 privind prevenirea spalarii banilor, sa refuze deschiderea unui cont pentru anumite categorii de clienti sau activitati considerate cu risc ridicat, insa acest drept nu este absolut si nediscriminatoriu, iar refuzul repetat, fara nicio explicatie, poate ridica probleme in raport cu principiile de transparenta impuse institutiilor de credit de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei. Aveti dreptul sa solicitati fiecarei banci, in scris, motivul concret al refuzului, iar daca acesta se dovedeste a fi legat de codul CAEN al activitatii dumneavoastra sau de o eroare privind identificarea firmei, puteti incerca clarificarea directa cu departamentul de conformitate al bancii, prezentand documente suplimentare care sa demonstreze natura reala si legala a activitatii de consultanta desfasurate. Daca refuzul pare abuziv sau discriminatoriu, puteti depune o sesizare la Banca Nationala a Romaniei, care supravegheaza modul in care institutiile de credit isi respecta obligatiile de transparenta fata de clienti, desi BNR nu poate obliga o banca sa incheie un contract cu un client anume, avand in vedere principiul libertatii contractuale a bancilor comerciale. In practica, cea mai eficienta solutie este sa incercati deschiderea contului la o banca cu profil mai orientat spre servicii pentru afaceri mici si consultanta, sau la o institutie de tip banca digitala, unde procesul de evaluare a riscului poate fi diferit. Va recomand sa pregatiti dinainte un dosar complet, cu contractul de consultanta, planul de afaceri si sursele estimate de venit ale firmei.